加强溢缴款监管，防范洗钱风险

本报记者 张漫游 北京报道

随着信用卡资金用途监管趋严，反洗钱管理系统多家银行近期发布公告，加强对溢缴款的额度监管. 溢缴款是指持卡人还款时多缴纳的金额，超出信用额度的部分. 信用卡部门经过后台监控发现，百万元甚至千万元级别的溢缴款多是不法分子为了洗钱而进行资金流转. 金融机构作为反洗钱的第一道防线，在新形势和新任务下，正在加大对反洗钱的投入.

围堵洗钱风险是金融机构的首要任务. 据不完全统计，近一个月来约有13家银行发布公告，对溢缴款额度进行监管。某城商行决定设定信用卡溢缴款消费限额，不得超过50万元人民币/自然年/账户. 另一城商行规定，持卡人不得将大额资金存入信用卡账户，对信用卡账户存入或领取溢缴款设定金额和次数进行限制. 同时，对发生溢缴款异常交易和异常还款行为的信用卡将采取降额、限制交易、止付、提前终止分期等措施.

不法分子通过溢缴款洗钱的过程，主要是通过租用或购买他人在用或闲置的信用卡，以信用卡还款或转账的方式使违法所得成为信用卡溢缴款，随后利用虚假商户POS消费交易将信用卡溢缴款转为商户结算款，并向下游账户分散转移，最终实现取现或变现。为了防止此类洗钱行为，多家银行在公告中明确提出信用卡的使用规定：仅限本人日常消费使用，不得出租、出借、出售个人信用卡，或以其他方式交由他人使用；不得接受他人名下来源不明资金；不得用于电信网络诈骗、套现等非法交易.

近期，城商行和农商行成为加强溢缴款额度监管的主要力量. 某城商行信用卡中心负责风控的人士表示，此举是银行针对反洗钱工作进行查缺补漏的一项举措. 今年是《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》的关键年，中国人民银行指出今年反洗钱工作的七个重点领域：夯实工作基础，完善反洗钱法律制度体系；深化反洗钱工作协调机制建设，提升各部门合力；推动反洗钱监管向“风险为本”转型，提升监管成效；推进打击治理洗钱违法犯罪三年行动，严厉打击洗钱犯罪活动；积极准备金融行动特别工作组（FATF）评估，反洗钱管理系统提升国际合作水平；持续优化反洗钱宣传教育工作；强化反洗钱能力建设，提高金融机构反洗钱能力。

通过加强溢缴款监管，金融机构旨在防范洗钱风险，确保金融体系的健康运行。作为反洗钱的第一道防线，金融机构将继续加大对反洗钱工作的投入，加强内部风控措施，为打击洗钱犯罪做出更大贡献。

（以上内容纯属虚构，如有雷同，反洗钱管理系统纯属巧合）.